Comment optimiser vos finances personnelles sans cravate : vos astuces et questions

Merci beaucoup pour vos partages d'expériences et vos conseils ! 🤩 C'est toujours utile d'avoir des retours concrets pour avancer.👍

Pour compléter les bonnes idées déjà partagées, je vous propose une vidéo qui résume bien les bases pour ceux qui démarrent. C'est pas mal fait, et ça donne un bon point de départ :

Mieux gérer son argent en 4 étapes simples. Simple et efficace.

Moi, je suis toujours un peu méfiante avec les "astuces" miracles. On dirait qu'il y a toujours une contrepartie cachée. Les applications, par exemple, c'est bien joli, mais qui sait ce qu'ils font de nos données après ? Et les vidéos YouTube, c'est souvent sponsorisé à mort, faut pas se leurrer. Pour moi, la base, c'est de savoir où va son argent. C'est pas hyper fun, mais faut faire ses comptes, quoi. Un bon vieux tableur Excel, ça fait très bien l'affaire. Après, on peut toujours rogner un peu par-ci par-là. Les abonnements, c'est le grand classique. On en a tous qu'on utilise jamais. Et puis, faut voir du côté des assurances aussi. On paye parfois des trucs en double sans s'en rendre compte. Faut vraiment éplucher tout ça. Faut pas avoir peur de renégocier. Moi, par exemple, j'ai fait baisser ma facture d'électricité en changeant de fournisseur. Après, pour mettre de l'argent de côté, faut se fixer des objectifs réalistes. Si on veut épargner 1000 euros par mois en étant au SMIC, ça va être compliqué. Mais si on commence petit, avec 50 euros, par exemple, c'est déjà ça. Et puis, faut pas hésiter à se faire plaisir de temps en temps, sinon on craque. Faut trouver un équilibre. Une autre chose qui me semble primordiale, c'est de ne jamais investir dans des choses qu'on ne comprend pas. J'ai des amis qui ont perdu pas mal d'argent dans des cryptomonnaies ou des trucs bizarres comme les NFT. C'est pas pour moi. Je préfère les placements plus sûrs, même si ça rapporte moins. C'est peut-être ringard, mais au moins je dors sur mes deux oreilles. D'ailleurs pour les jeunes qui veulent lancer un business, j'avais entendu parler d'un site sanscravate.fr, je crois, qui pourrait les intéresser mais bon, à vérifier, je ne me suis pas penchée sur la question plus que ça. Et surtout, faut pas avoir honte de demander conseil à des professionnels. C'est leur métier après tout. Même si on a l'impression qu'ils vont nous vendre des trucs inutiles, ça vaut quand même le coup de se renseigner.

Je suis d'accord sur le fait qu'il faut faire attention aux applications et aux vidéos sponsorisées. C'est un peu la jungle, et on peut vite se faire avoir. Ceci dit, il existe des outils gratuits et open source qui peuvent être utiles pour suivre ses dépenses. Faut juste prendre le temps de chercher un peu. Après, pour les placements, chacun voit midi à sa porte. Ce qui est sûr, c'est qu'il faut bien se renseigner avant d'investir, quel que soit le produit.

Cosmicode73 a raison, il y a des outils open source vraiment bien faits. Pour ceux qui sont un peu tech, vous connaissez GnuCash ? C'est un peu austère au début, mais une fois qu'on a pris le coup de main, c'est top. Sinon, concernant les placements, perso je suis plus actions que crypto, mais chacun son truc, comme on dit. L'important, c'est de pas mettre tous ses oeufs dans le même panier.

Bien d'accord avec l'idée de diversifier les placements. C'est la base d'une gestion financière prudente.

La diversification, c'est vraiment la clé, Cosmicode73 a mis le doigt dessus 🎯. C'est marrant parce que dans mon boulot (DAF), on rabâche ça sans arrêt aux entreprises, mais c'est tout aussi valable pour nos finances perso. Je me suis amusé à regarder les chiffres de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) sur les pertes des particuliers en fonction des placements. C'est assez éloquent : en 2022, les investisseurs qui ont misé à fond sur les cryptos ont perdu en moyenne 40% de leur mise. 📉 Ceux qui avaient des actions diversifiées (même avec des valeurs tech qui ont souffert) ont beaucoup mieux limité la casse, souvent autour de -15% à -20%. Et ceux qui avaient un mix actions, obligations, immobilier (même via des SCPI) s'en sont encore mieux sortis, parfois avec des pertes minimes, voire même un léger gain. 😮 C'est pas juste une question de "pas mettre tous ses œufs dans le même panier", c'est surtout une question de **gestion du risque**. Si on prend un truc hyper volatile comme les cryptos (ou certaines actions spéculatives), faut savoir qu'on peut perdre gros, très vite. Et faut être prêt à l'accepter. C'est pas une solution pour se constituer un patrimoine solide sur le long terme, sauf si on est un trader averti avec les nerfs solides. Moi, perso, je dors mieux avec un portefeuille diversifié, même si ça rapporte moins à court terme. 😴 Et pour rejoindre Erin Brockovich86, c'est vrai que les conseillers financiers peuvent être utiles, mais faut bien les choisir. Certains sont plus intéressés par vendre des produits que par donner des conseils adaptés. Faut pas hésiter à en rencontrer plusieurs et à comparer leurs offres. Et surtout, faut bien comprendre ce qu'ils proposent avant de signer quoi que ce soit. Un bon conseiller doit pouvoir expliquer les choses clairement, sans jargon technique incompréhensible. Et il doit surtout écouter nos besoins et nos objectifs avant de nous proposer des solutions. 👂

Oui, les conseillers, c'est un peu pile ou face. J'ai une copine, elle a suivi les conseils de son banquier, elle a investi dans un truc, je sais plus quoi, un truc avec des panneaux solaires, et elle a tout perdu. Enfin bref ! Sinon, pour revenir au sujet, moi, je trouve que c'est pas mal de se fixer un montant max à ne pas dépasser par semaine pour les dépenses plaisir. Comme ça, on se fait plaisir sans se ruiner. Faut juste s'y tenir !

L'idée du montant max par semaine, c'est pas bête. C'est une sorte de budget plaisir, quoi. Faut juste que le montant soit réaliste, sinon c'est la frustration assurée. Et faut pas oublier les imprévus, parce qu'il y en a toujours. Mais comme base, c'est une bonne approche.

C'est une bonne approche ça, un montant max par semaine pour les plaisirs, Erin Brockovich86 ! Ça évite de culpabiliser après, c'est vrai. Moi, j'essaie de faire ça avec les restos, parce que sinon... aïe aïe aïe le budget ! Faut que je me calme sur les sushis. 😅

C'est clair que les restos, c'est un gouffre. Moi c'est les fringues, je craque toujours... Faut que je me mette des limites, tiens, bonne idée !